Paano malulutas ang problema ng utang

Nilalaman

• yugto
• Pamamaraan 1 Sikaping malutas ang iyong mga utang
• Paraan 2 Tukuyin ang isang paraan pasulong
• Pamamaraan 3 Pakikitungo sa emosyonal na may utang

Para sa karamihan sa atin, ang utang ay talagang isang bagay na natural, ngunit may mga oras na ang utang ay maaaring maging isang pagkahumaling at isang bagay ay hindi maaaring pamahalaan. Mahalaga na maaari mong harapin ang sitwasyon at gumawa ng isang buong pag-audit ng iyong mga utang. Subukang maghanap ng isang paraan upang maiayos muli ang iyong badyet, upang hindi ka mahulog sa utang. Kung hindi ka namamahala upang lumayo mula rito, humingi ng payo mula sa isang tagapayo sa kredito o isang kawanggawa na dalubhasa sa mga programa sa pamamahala ng utang.

yugto

Pamamaraan 1 Sikaping malutas ang iyong mga utang

1. 
   

   
   Suriin ang sitwasyon. Ang unang bagay na dapat gawin upang makahanap ng solusyon sa iyong mga utang ay ang magsagawa ng isang matapat na pagtatasa sa antas ng lahat ng iyong mga utang pati na rin ang kanilang mga gastos. Magsimula sa pamamagitan ng pagsulat ng bawat isa sa mga utang na iyong natamo at subukang isama ang mas maraming impormasyon hangga't maaari. Hindi ka makakapag-unlad maliban kung mayroon kang isang malinaw na ideya sa iyong pinansiyal na sitwasyon.
   • Isulat ang mahahalagang impormasyon, kabilang ang mga rate ng interes, punong-guro, buwanang pagbabayad at anumang iba pang collateral upang ma-secure ang mga pautang.
   • Maaari itong maging isang mahirap at nakababahalang yugto, ngunit kinakailangan na gawin mo ito.
   • Kapag natipon mo ang lahat ng impormasyong ito, maaari mong simulan sa pamamagitan ng pag-unawa nito at pagtukoy sa paraan ng pasulong.

2. 
   

   
   
   
   Alamin ang iyong ligtas at hindi ligtas na mga paghahabol. Matapos ilista ang lahat ng iyong mga utang, kakailanganin mong gumawa ng isang paghuhusga tungkol sa aling utang ang pinakamahalaga at ang pinaka-kagyat. Magsimula sa pamamagitan ng pagtukoy kung aling mga pag-angkin ay ligtas at alin ang hindi. Mahalaga ito sapagkat malalaman mo kung ano ang maaaring magdulot sa iyo ng utang na mabilis na mawalan ng pag-aari, tulad ng iyong tahanan.
   • Ang mga ligtas na pag-angkin ay ang mga nauugnay sa mga partikular na pag-aari tulad ng iyong bahay o kotse. Kung hindi mo magagawang bayaran ang mga ito, maaaring sakupin ng iyong nagpautang ang ari-arian upang makuha ang kanyang utang.
   • Ang mga hindi sinasiguro na pag-aangkin ay ang mga hindi nauugnay sa anumang ari-arian at sa pangkalahatan ay kasama ang mga item tulad ng utang sa credit card, mga panukalang pang-medikal na seguro, at mga pirma ng utang.

3. 
   

   
   
   
   Bigyan ng prayoridad ang iyong mga utang. Ang susunod na dapat gawin ay suriin ang iyong koleksyon ng utang at ilagay ang mga ito sa pagkakasunud-sunod. Bagaman ang lahat ng iyong mga utang ay mahalaga, ang ilan ay mas mahalaga kaysa sa iba. Ang isa sa mga pinakamahalagang utang ay ang maaaring magdulot sa iyo na mawala ang iyong ari-arian tulad ng iyong bahay, ang iyong kotse at anumang iba pang pisikal na pag-aari. Ang mga utang na ito ay maaaring magsama ng mga utang na upa, muling pagbabayad ng utang, buwis ng estado, at mga bayarin sa utility na hindi mo nabayaran.
   • Ang mga gastos sa pag-upa at utility ay nagiging mga utang kapag huli ka sa pagbabayad nito. Maaaring magdulot ito sa iyo na hindi ka makikinabang sa mga serbisyong ito at mawala sa iyong tahanan. Dapat silang tratuhin muna.
   • Ang pinakamababang prioridad ng utang ay ang mga nauugnay sa mga bill ng credit card, ilang mga bahagyang pagbabayad o mga kontrata sa pag-upa na may pagpipilian upang bilhin, overdraf ng bangko, pautang mula sa mga magulang o iba pang hindi ligtas na mga utang.
   • Kapag inayos ang iyong mga utang sa pagkakasunud-sunod, pag-isipan ang tungkol sa mga may pinakamataas na rate ng interes. Kung mas maaga mong bayaran ang mga pagbabayad na ito, mas mabilis mong malaya ang iyong sarili mula sa mga gastos na ito at bibigyan mo ng pagkakataon ang iyong sarili na makayanan ang iba pang mga utang.
   • Kung mayroon kang anumang matitipid, gamitin ang mga ito upang mabayaran ang pinakamalaking utang. Ang mga rate ng interes na ilalapat sa iyo sa iyong mga utang ay mas malaki kaysa sa mga maaari mong kumita sa iyong mga matitipid. Gayunpaman, mag-ingat na huwag gumastos ng lahat ng iyong mga pag-iimpok, dahil maaari mo itong magamit bilang isang emergency fund mamaya.
   • Karaniwan para sa mga kumpanya na walang utang na pang-core upang magpatibay ng isang mas agresibong patakaran sa pagkolekta ng utang. Magkaroon ng kamalayan sa ito at panatilihin ang lahat ng iyong pansin sa pinakamataas na prioridad ng mga utang.

4. 
   

   
   Alamin kung dumadaan ka sa isang krisis sa pananalapi o hindi. Pagkatapos kumuha ng stock ng lahat ng iyong mga utang, dapat mo munang hatulan para sa iyong sarili ang kahalagahan ng iyong problema. Walang tumpak na kahulugan ng problema ng utang, ngunit upang subukang malaman ang iyong posisyon, tanungin ang iyong sarili ng dalawang katanungan. Una, nahihirapan ka bang makayanan ang mga ordinaryong gastos upang masakop ang iyong mga utang? Maaaring kabilang dito ang mga pagbabayad sa mortgage, mga minimum na credit card at mga bayarin sa utility.
   • Pagkatapos tanungin ang iyong sarili kung ang iyong mga utang (hindi kasama ang mga pautang sa mortgage at sasakyan) ay mas mataas kaysa sa iyong net taunang kita.
   • Kung ang sagot sa alinman sa mga katanungang ito ay positibo, ang iyong problema sa utang ay maaaring maging nakababahala at dapat kang gumawa ng appointment sa lalong madaling panahon sa isang tagapayo sa kredito o non-profit na organisasyon na nag-aalok ng mga programa sa pamamahala ng utang. .
   • Alalahanin ang kahalagahan ng iyong utang. Ang pinakamahalagang bagay na malaman ay kung magagawa mo bang mapupuksa ito.

5. 
   

   
   Huwag mag-take ng mga mamahaling pautang. Para sa marami, ang utang ay maaaring maging isang walang katapusang pag-ikot, na nagiging higit pa at mas mahalaga sa paglipas ng panahon. Kadalasan, kapag mayroon kang isang bilang ng mga mahal na pautang, maaaring ilagay sa iyo ng mga tao ang pressure o kaya hikayatin ka na makapasok sa mas maraming utang upang mabayaran ang umiiral na utang. Ito ang kasanayan na sinusunod nang madalas sa mga kumpanya ng payday loan at dapat mong iwasan ang pagtaas ng magastos na mga utang sa anumang oras. Sa ilang mga kaso, maaaring makakuha ng isang mas murang pautang na may mababang rate ng interes mula sa isang asosasyon o pagtitipid at co-operasyon ng credit.
   • Makakatulong ito sa iyo na bayaran ang mga mamahaling utang at palitan ang mga ito ng abot-kayang. Bago gawin ito, pag-usapan ito sa isang independiyenteng tagapayo sa credit.
   • Mag-ingat sa mga utang ng pagsasama-sama ng utang. Ang mga ganitong uri ng pautang ay maaaring mangailangan sa iyo ng utang sa iyong bahay at hindi nag-aalok ng mga garantiya. Gayunpaman, ang mga pautang sa pagpapatatag ng utang ay maaaring makinabang sa iyo kung makipagtulungan ka sa isang kagalang-galang tagapagpahiram. Sana, maaari kang magkaroon ng isang mas mababang rate ng interes kaysa sa kasalukuyang babayaran mo. Mag-ingat na huwag magkaroon ng isa pang utang pagkatapos ng pagsasama.

Paraan 2 Tukuyin ang isang paraan pasulong

1. 
   

   
   Mag-set up ng isang badyet. Kapag mayroon kang malinaw na ideya tungkol sa sitwasyon ng iyong mga utang, ang susunod na dapat gawin ay upang tukuyin ang halaga na maaari mong bayaran sa bawat buwan. Bumuo ng isang detalyadong isa na sumasakop sa iyong buong kita at ang iyong mga gastos upang mahanap ang halagang magagamit upang mabayaran ang iyong mga utang. Isipin kung paano mo mababawasan ang iyong mga gastos sa pamamagitan ng pag-save at pag-iwas sa mga hindi kinakailangang gastos. Mag-isip kung maaari, kung paano mo maaaring dagdagan ang iyong kita.
   • Matapos dinisenyo ang iyong badyet, kakailanganin mong makahanap ng isang makatotohanang halaga na maaari mong itabi sa bawat buwan upang mabayaran ang iyong mga utang.
   • Idagdag ito sa iyong listahan ng mga utang na prioridad at alamin kung kaya mong bayaran ang mga ito.

2. 
   

   
   Makipag-ugnay sa iyong mga creditors. Dapat na makipag-ugnay ka ngayon sa iyong mga nagpautang upang talakayin ang mga posibleng paraan at paraan upang muling ayusin at muling ayusin ang iyong mga utang. Kung maaari mong ibigay sa kanila ang detalyadong impormasyon tungkol sa kung magkano ang magagawa mong bayaran sa bawat pagtatapos ng buwan, maaaring posible na muling baguhin ang mga tuntunin ng iyong pautang. Halimbawa, maaari kang tumanggap ng isang bagong plano sa pagbabayad na mabawasan ang buwanang halaga na babayaran mo, ngunit isaalang-alang ang pagkalat ng mga pagbabayad sa loob ng mas mahabang panahon.
   • Mahalagang maabot mo ang isang kasunduan sa iyong pinakamahirap na creditors. Ang iba ay dapat na madaling magbayad kapag naalagaan mo ang mga creditors at bawasan ang mga halaga na utang mo sa kanila.

3. 
   

   
   Kumunsulta sa isang tagapayo sa kredito. Kung hindi mo pa nagawang makipag-ayos ng isang bagong plano sa pagbabayad o pakiramdam na nasasaktan ka ng lahat ng impormasyong ito, tiyaking gumawa ka ng isang appointment sa isang tagapayo na walang kita na credit o isang organisasyon sa pamamahala ng utang. Maraming mga hindi pangkalakal at kusang-loob na mga samahan na nagbibigay ng walang patas at libreng payo sa mga tao sa kahirapan sa pananalapi. Hindi ka lamang bibigyan ng payo sa iyo kung paano magpatuloy at kung paano haharapin ang iyong mga nangungutang.
   • Mayroong maraming mga kapaki-pakinabang na impormasyon sa online, ngunit palaging subukang mag-iskedyul ng isang pulong sa personal.
   • Maraming mga unibersidad at base militar ay may mga programa sa pagpapayo sa credit na hindi kita.
   • Ang mga lokal na unyon ng kredito, mga tanggapan ng tagapayo ng mamamayan, mga awtoridad sa pabahay ay maaaring makatulong sa iyo.
   • Siguraduhing kumunsulta sa isang mataas na samahan ng profile na may malawak na karanasan sa lugar na ito. Ang salitang "hindi kita" ay hindi palaging magkasingkahulugan ng "libre".

4. 
   

   
   Mag-isip ng isang plano para sa pamamahala ng iyong mga utang. Sa ilang mga kaso, maaaring iminumungkahi ng tagapayo ng kredito na mag-ampon ka ng isang plano sa pamamahala ng utang. Ang tagapayo ay mas malamang na gumawa ng nasabing panukala kung nahihirapan kang bayaran ang iyong utang. Sa pangkalahatan, ang mga plano na ito ay magbibigay-daan sa iyo na magbayad ng isang halaga sa samahan ng tagapayo, na babayaran ito sa iyong iba't ibang mga creditors.
   • Pag-isiping mabuti ang pagpipiliang ito at tiyaking tinatalakay mo ito sa iyong mga creditors.
   • Pagkatapos lamang na masuri ng isang tagapayo ang iyong pananalapi.
   • Sa maraming mga kaso, ang tagapayo ay maaaring magbigay sa iyo ng payo sa kung paano badyet at pamahalaan ang iyong mga utang nang hindi kinakailangang mag-resort sa alinman sa mga plano na ito.

5. 
   

   
   Mag-opt para sa mga pag-aayos ng utang. Ang mga programa sa pag-areglo ng utang ay nagsasangkot sa pagtatrabaho sa isang kumpanya (malinaw na samahan ng for-profit) upang mabayaran ang iyong mga pangunahing balanse sa iyong mga creditors, na may mga bukol na mas mababa kaysa sa utang mo. Gagawin lamang ito ng mga nangungutang kung sigurado silang mas mahusay ito, sa halip na habulin ka sa ibang pagkakataon para sa iyong mga pagbabayad. Aalagaan ng kumpanya ang refund, ngunit hihilingin kang magbayad ng isang tukoy na halaga sa isang account sa pag-iimpok para sa medyo matagal na panahon. Maaari itong magamit upang mabayaran ang iyong mga utang, ngunit maaari itong maging isang mapanganib na pamamaraan.
   • Kung iniisip mo ito, alamin kung sigurado kung maaari mong gawin ang buwanang pagbabayad nang walang hanggan.
   • Tandaan, ang iyong mga creditors ay walang obligasyon na maabot ang isang kasunduan sa kumpanya ng pag-areglo ng utang.
   • Ang mga kumpanya sa pag-areglo ng utang ay karaniwang hinihikayat ka na bayaran ang mga ito sa halip na magbayad ng iyong mga creditors. Bilang isang resulta, ang iyong credit rating ay magdurusa at maaaring may iba pang mga kahihinatnan.
   • Kung hindi nabayaran ang iyong mga utang, maaaring magbayad ka ng karagdagang mga bayarin na hindi mo babayaran kung babayaran ka nang deretso.
   • Mayroong maraming mga kaso ng mga scam na may kaugnayan sa pagbabayad ng mga utang at lahat ng mga kumpanya ay hindi pinarangalan ang kanilang mga pangako.
   • Gumawa ng sapat na pananaliksik sa mga kumpanya bago ka gumawa at palaging tiyaking makakakuha ka ng libre, layunin na payo mula sa mga non-profit na organisasyon.

6. 
   

   
   Magsiyasat ng mga pagsasama-sama ng utang. Maaari mong bawasan ang gastos ng iyong mga utang sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga ito laban sa isang bagong linya ng kredito, tulad ng pag-utang muli sa iyong bahay. Kadalasan, gagamitin ng mga planong ito ang iyong bahay bilang collateral, na nangangahulugang kung ang iyong bahay ay hindi banta ng isang mortgage, kailangan mong mag-isip nang mabuti tungkol sa kung nais mong kunin ang panganib na iyon.
   • Mag-ingat sa mga variable na sistema ng pagsasama-sama. Ano ang mas mura sa una ay maaaring bumalik mas mahal sa ibang pagkakataon kung ang rate ay tumaas.

7. 
   

   
   Mag-isip tungkol sa pag-file para sa pagkalugi. Kung hindi mo lubos na matugunan ang iyong mga utang at walang makitang paraan, maaaring oras na upang isipin ang pagsumite ng pagbabalik sa pagkalugi. Ito ay isang malaking desisyon na may malalayong mga kahihinatnan sa katagalan at hindi dapat gaanong ginawang gaan. Maaaring nahirapan kang bumili ng bahay o makakuha ng kredito sa ibang pagkakataon dahil sa pagkalugi na ito.
   • Kung nais mong gamitin ang pagpipiliang ito, dapat kang mag-file para sa pagkalugi sa loob ng 45 araw, dahil ang anumang pag-file ay maaaring parusahan nang matindi. Kailangan mong magsumite ng isang kumpletong listahan ng mga dokumento (napetsahan, nilagdaan at napatunayan) sa korte.
   • Ang pagkalugi ay dapat lamang gamitin bilang isang huling resort sa karamihan ng mga kaso.
   • Sa ilang mga sitwasyon, ang pagkalugi ay maaaring payagan ang tao na gumawa ng isang sariwang pagsisimula.
   • Talakayin nang detalyado ang iba't ibang mga pagpipilian sa isang tagapayo sa kredito at isang abogado na espesyalista sa pagkalugi at kredito bago gumawa ng anumang desisyon.

Pamamaraan 3 Pakikitungo sa emosyonal na may utang

1. 
   

   
   Kilalanin na mayroon kang problema sa utang. Ang pinakakaraniwang reaksyon na sinusunod ay ang mga tao ay sinusubukan na tanggihan ang grabidad ng sitwasyon kahit na sa harap ng mabigat na utang. Ang utang ay maaaring maging isang bagay na napakahirap na maaari mong harapin ang emosyonal, ngunit mahalaga na kilalanin mo ang sitwasyon at ang epekto nito sa iyo. Marami nang parami ang mga tampok na nagpapatunay ng epekto ng pagkapagod sa kalusugan ng kaisipan at stress, kaya hindi ito isang bagay na dapat mong balewalain.
   • Ang pagtanggi sa iyong utang ay maaaring magpalala ng kalagayan at maiiwasan ka ng mabilis na reaksyon.
   • Huwag maghintay para sa isang pangunahing kaganapan tulad ng isang paunawa sa entry bago makilala ang iyong problema.

2. 
   

   
   Makipag-usap sa isang tao ng langoisse na nag-trigger sa iyo ng antas ng iyong utang. Ang pagdidoble ay maaaring maging sanhi ng malaking pinsala sa sikolohikal sa iyo. Subukang pag-usapan ang iyong sitwasyon sa mga tao. Ang pagkakaroon ng isang pakikipag-chat sa mga kaibigan o pamilya ay maaaring maging mahirap at ito ang dahilan kung bakit dapat kang humingi ng tulong sa isang therapist kung ang iyong sitwasyon ay talagang nagdudulot sa iyo ng mga problema. Ito ay isang mahalagang hakbang upang makilala ang sitwasyon. Hindi mo maaaring gawin ang mga kinakailangang hakbang upang mabisang malutas ang problema hanggang sa nakilala mo ang pagiging katiyakan ng iyong sitwasyon sa pananalapi.
   • Laging humingi ng layunin na payo mula sa isang tagapayo sa kredito, ngunit subukang huwag pabayaan ang sikolohikal na epekto ng utang.

3. 
   

   
   Gumawa ng mga hakbang upang maging mas maasahin sa mabuti. Ito ay normal na pakiramdam ng pagkabalisa at pagkabalisa kapag nahihirapan ka sa pananalapi. Gayunpaman, maaari kang gumawa ng mga hakbang upang makaramdam ng mas positibo. Sa katunayan, ang pagharap sa utang at paghanap ng isang paraan sa pananalapi ay mahalaga, ngunit dapat mo ring subukang mapagbuti ang iyong estado ng pag-iisip. Maaari ka ring makatulong sa iyo na makayanan ang utang at tumuon sa paghahanap ng mga paraan upang makalabas dito.
   • Subukang manatiling aktibo. Magsanay ng maraming, ngunit gumastos din ng oras sa iyong mga kaibigan at gawin ang iyong pang-araw-araw na gawain.
   • Harapin ang iyong mga takot sa pamamagitan ng pagkuha ng ilang mga tip upang makahanap ng solusyon sa problema.
   • Subukang huwag uminom ng maraming. Ang ilang mga tao ay bumabalik sa alkohol upang mas mahusay na makayanan ang stress at pagkabalisa, ngunit ang pag-inom ay maaaring dagdagan ang iyong mga problema.

4. 
   

   
   Alamin kung kailan maghanap ng tulong. Kung ang iyong mga damdamin, pagkapagod, o pagkabalisa ay hindi nababawasan at ang mga damdaming ito ay nagsisimula na magkaroon ng isang seryosong epekto sa iyong kakayahang mabuhay ang iyong buhay, dapat kang gumawa ng appointment sa iyong doktor. Kung nagpapatuloy kang magkaroon ng mga negatibong damdaming ito para sa mga linggo, maaaring magrekomenda ang iyong doktor ng isang therapist para sa karagdagang suporta.
   • Kung mayroon kang impresyon na hindi ka talaga makakalayo ng emosyonal o ang buhay ay hindi karapat-dapat mabuhay, humingi kaagad ng tulong.
   • Huwag hayaang lumala ang sitwasyon. Makipag-ugnay sa iyong doktor o tumawag sa isang hotline.