Paano magsulat ng isang personal na plano sa pananalapi

Nilalaman

• yugto
• Bahagi 1 Alamin ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi
• Bahagi 2 Ang pagtatakda ng iyong mga layunin sa pananalapi
• Bahagi 3 Kilalanin ang mga alternatibong hakbang
• Bahagi 4 Mga alternatibong pagsusuri
• Bahagi 5 Paglikha at pagpapatupad ng iyong plano sa pagkilos
• Bahagi 6 Pagrerepaso at pagrepaso sa iyong pinansiyal na plano

Sa artikulong ito: Tukuyin ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapiIpagtukoy ang iyong mga layunin sa pinansiyal Ipatukoy ang mga kahaliling hakbangItantyahin ang iyong mga kahaliliCreate at isagawa ang iyong planong aksyonI-suriin at suriin ang iyong plano sa pananalapi15

Ang isang plano sa pananalapi ay isang nakasulat na diskarte na inilagay upang matiyak ang isang mahusay na sitwasyon sa pananalapi at makamit ang mga layunin. Ang pagtatatag ng isang plano sa pananalapi ay magbibigay-daan sa iyo hindi lamang upang makontrol ang iyong sitwasyon sa pananalapi, kundi pati na rin upang mapagbuti ang iyong kalidad ng buhay sa pamamagitan ng pagbabawas ng pakiramdam ng kawalan ng katiyakan tungkol sa mga pangangailangan sa hinaharap at mga problema sa pera. Kahit na maaari mong piliing umarkila ng isang propesyonal na tagaplano ng pinansya upang gumuhit ng ganoong plano, magagawa mo ito sa iyong sarili. Karamihan sa mga dalubhasa sa pananalapi inirerekumenda ng pagsunod sa isang 6 na hakbang na proseso upang magkasama ang isang mahusay na plano na makakatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong mga pananalapi sa pangmatagalang.

yugto

Bahagi 1 Alamin ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi

1. 
   

   
   Gumawa ng isang listahan ng iyong mga pag-aari at obligasyon. Ang mga asset ay ang mga bagay na mayroon ka na mayroong ilang halaga, habang ang mga pananagutan ay ang mga bagay na may utang ka sa iba.
   • Kabilang sa iyong mga pag-aari, maaaring may pera sa cash o isang bagay na katumbas tulad ng mga account sa pag-save, mga palipat-lipat na pag-aari, tulad ng isang kotse o kapital na inilagay sa isang bahay, pati na rin ang mga namuhunan na mga ari-arian tulad ng pagbabahagi, mga allowance at mga bono.
   • Kabilang sa iyong mga pananagutan, maaaring magkaroon ng iyong kasalukuyang mga utang o kuwenta, na kasama ang mga utang sa bahay, mga bayarin sa ospital, pautang sa mag-aaral, pautang sa kotse o utang sa credit card.

2. 
   

   
   
   
   Kalkulahin ang iyong kasalukuyang net assets. Idagdag ang iyong mga pag-aari at alisin ang iyong mga pananagutan sa kabuuan. Ang magiging resulta nito ay magiging halaga ng iyong net. Ang net asset ay din ang panimulang punto ng iyong personal na plano sa pananalapi.
   • Kung mayroon kang isang positibong halaga ng net, nagpapahiwatig ito na mayroon kang higit pang mga pag-aari kaysa sa mga pananagutan, samantalang ito ay kabaligtaran kung negatibo ang iyong net net.

3. 
   

   
   Ilagay ang iyong mga dokumento sa pananalapi nang maayos. Kailangan mong lumikha ng isang sistema ng pagsumite para sa iyong mga pahayag sa bangko, pagbabalik ng iyong buwis, impormasyon tungkol sa iyong patakaran sa seguro, pagkakasangla, pahayag ng mga benepisyo, kontrata, invoice, pahayag mula sa iyong plano sa pamumuhunan, iyong magbayad ng mga slip, resibo, seguridad, pagtatalaga sa testamentaryo, mga pahayag sa pagreretiro ng account at anumang iba pang uri ng dokumento na may kaugnayan sa iyong buhay sa pananalapi.

4. 
   

   
   
   
   Panatilihin ang isang account ng lahat. Dapat mong subaybayan ang iyong mga gastos at ang iyong kita o cash inflow. Sa paggawa nito, magagawa mong pag-aralan nang mas malapit kung paano ka gumastos ng pera, ang mga gawi sa pamumuhay na humantong sa net na nagkakahalaga sa iyo ngayon.

Bahagi 2 Ang pagtatakda ng iyong mga layunin sa pananalapi

1. 
   

   
   Magtakda ng mahaba, katamtaman at maikling mga layunin. Ang pagtatatag ng isang personal na plano sa pananalapi ay umiikot sa mga layunin na iyong itinakda para sa iyong sarili. Isipin kung ano ang nais mo bilang isang pamumuhay ngayon, sa malapit na hinaharap at sa malayong hinaharap, at ilagay ang isang medyo komprehensibong kurso ng pagkilos upang masakop ang bawat aspeto ng iyong buhay.
   • Maaari mong mapagtanto na ang iyong mahaba, maikli, at katamtaman na mga layunin ay magkakapatong. Halimbawa, ang katunayan na nagse-save ng € 100 bawat buwan, na inilagay sa isang plano sa pag-save ng pabahay, ay mag-aambag sa pagkamit ng isang pangmatagalang layunin na bumili ng bahay.

2. 
   

   
   Sundin ang pamamaraan SMART upang magtakda ng mga layunin. Dapat mong tiyakin na ang iyong mga hangarin ay Tiyak, Nasusukat, Natatanggap, mapaghangad, Makatotohanang, at tukuyin ng Oras. Ang paggawa nito ay magbibigay-daan sa iyo upang ituon ang iyong mga layunin na lampas sa yugto ng mangarap upang aktwal na ipatupad ang mga ito.

3. 
   

   
   Alamin ang iyong mga halagang pinansyal. Ano sa palagay mo ang pera at bakit? Bakit mahalaga sa iyo ang pera? Ang pagsagot sa mga katanungang ito ay makakatulong sa iyo na mas mahusay na bumalangkas sa iyong mga layunin sa pananalapi. Halimbawa, maaari mong makita na mahalaga sa iyo ang pera dahil nais mo ang oras at paraan upang maglakbay sa buong mundo. Ang pagkaalam nito ay makakatulong sa iyo na unahin at mabuo ang iyong mga layunin.

4. 
   

   
   Talakayin sa iyong pamilya. Kung nakatira ka sa isang mahal o kapareha, ang iyong pinansiyal na plano mga tauhan dapat talagang maging isang plano pamilya. Mahalaga ito sapagkat papayagan ka nitong ibahagi ang iyong mga layunin at pagpapahalaga sa iba at gumawa ng matalinong pagpapasya sa mga ibinahaging ideya na ito.
   • Maaari mong tuklasin na wala kang katulad na mga priyoridad sa ibang mga miyembro ng iyong pamilya. Pagkatapos ay magsagawa ng mga malalim na talakayan upang maabot ang mga kompromiso na magpapasaya sa bawat miyembro na maging komportable sa hinaharap na pinansyal.
   • Dapat mong makilala na ang ilang mga tao ay mas mahusay kaysa sa iba kaysa sa iba. Samakatuwid kakailanganin upang matukoy kung sino ang magiging responsable sa pamamahala ng badyet ng pamilya o mag-isip ng mga paraan upang payagan ang bawat miyembro na magkaroon ng isang tiyak na antas ng kontrol.

5. 
   

   
   Isaalang-alang ang lahat ng iyong mga layunin. Dapat mo ring isaalang-alang ang mga mas mababa financial kaysa sa iba. Halimbawa, kung nais mong gumawa ng ilang paglalakbay sa buong Europa, maaaring isipin mo na hindi ito mangangailangan ng badyet, ngunit kailangan mong pagsamahin ang ilang kagamitan upang makagawa ng paglalakbay na iyon.
   • Ang ilan sa mga hangarin na intelektwal na maaari mong isama ang pag-aaral, pag-aaral sa mga seminar, pagpapadala ng iyong mga anak sa kolehiyo, o pagsali sa mga retreat ng chef.
   • Gumawa ng oras upang mag-isip tungkol sa kung paano ka makakalikha ng kita, kung nagsasangkot ito sa pagpapatuloy ng iyong kasalukuyang karera o sa pagbabago nito nang buo.
   • Ang mga layunin sa buhay ay sumasaklaw sa lahat ng iyong ginagawa upang mapanatili kang naaaliw at naaaliw, bilang karagdagan sa mga bagay na sa palagay mo ay mahalaga sa pagkakaroon ng gusto mong pamumuhay.
   • Ang mga layunin sa pabahay ay maaaring magsama ng pag-upa, pagpapalaya, o pagbili ng bahay.
   • Mag-isip tungkol sa pamumuhay na nais mong magkaroon kapag nagretiro ka at magtakda ng mga layunin sa pananalapi na makakatulong sa iyo upang makakuha ng mas mahusay.

Bahagi 3 Kilalanin ang mga alternatibong hakbang

1. 
   

   
   Suriin ang mga pagpipilian na magagamit. Dapat mong suriin ang mga posibilidad na maaari mong gawin upang makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi.Sa pangkalahatan, maaari mong maiuri ang mga pagpipiliang ito sa dalawang kategorya: ang mga mapagkukunan na mayroon na at ang mga bagong kita na kailangang mabuo. Para sa bawat kategorya, kailangan mong matukoy kung kakailanganin mo:
   • magpatuloy sa parehong ugat,
   • pagbutihin ang iyong kasalukuyang sitwasyon,
   • baguhin ang iyong kasalukuyang sitwasyon,
   • magpatibay ng isang bagong diskarte.

2. 
   

   
   Alalahanin na maraming mga paraan upang makamit ang isang layunin. Kung, halimbawa, nais mong makatipid ng pera para sa iyong paglalakbay sa Amerika, maaari mong piliing kumuha ng kape na gawa sa bahay sa halip na pumunta sa cafeterias upang makatipid ng € 20 bawat linggo. Sa kabilang banda, maaari kang magpasya na babysit isang gabi sa isang linggo at gamitin kung ano ang iyong kikitain upang makagawa ng paglalakbay na ito.

3. 
   

   
   Magpasya kung ano ang epekto ng iyong mga layunin sa bawat isa. Bilang karagdagan sa pagtukoy ng mga alternatibong hakbang na maaari mong gawin upang makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, dapat mo ring kilalanin kung paano nakikipag-ugnay ang iyong mga layunin. Halimbawa, maaaring gusto mong pumunta sa isang paglalakbay bago mo mapagtanto na ang pagkakaroon ng layunin ng pag-aaral ng mga banyagang wika ay magbibigay-daan sa iyo na maglakbay nang mura o kahit na ituloy ang isang karera bilang isang negosyante o tagasalin sa ibang bansa.

Bahagi 4 Mga alternatibong pagsusuri

1. 
   

   
   Mag-set up ng isang diskarte. Una, kailangan mong matukoy ang mga diskarte na ipatutupad mo upang makamit ang iyong pinansiyal na plano. Isaalang-alang ang iyong personal na sitwasyon, ang iyong mga kondisyon sa ekonomiya at ang iyong mga halaga.
   • Ihambing ang iyong kasalukuyang pinansiyal na posisyon sa kung ano ang magkakaroon ka sa sandaling nakamit mo ang iyong mga layunin sa bawat isa sa mga lugar na iyong isinasaalang-alang. Kung nakakita ka ng mga kakulangan sa isang naibigay na lugar, dapat mong bigyang-pansin ito.
   • Ipakita ang iyong sarili na praktikal. Ang pagsunod sa mga hakbang na hakbang na plano ay makakatulong sa iyo na makamit ang iyong mga layunin nang hindi nabigo o nasobrahan sa tindi ng gawain sa unahan.

2. 
   

   
   Tandaan na ang lahat ng mga pagpipilian ay may mga gastos sa pagkakataon. Ito ang dapat mong isuko kapag pumipili. Upang makatipid ng pera para sa iyong paglalakad sa Amerika, halimbawa, kakailanganin mong isakripisyo ang mga pagbisita sa cafeteria, na mag-aalis sa iyo ng oras na ginugol mo doon at mga pag-uusap sa iyong paboritong server.

3. 
   

   
   Gawin ang malawak na pananaliksik bilang isang siyentipiko. Bago magpasya, gumawa ng maraming pananaliksik hangga't maaari at maingat na suriin ang data na iyong nakolekta. Kung, halimbawa, iniisip mong gumawa ng isang pamumuhunan, dapat mong maingat na ihambing ang mga gantimpala at mga panganib. Gaano katindi ang peligro ng pamumuhunan na ito at kung magkano ang madadala kung matagumpay ka? Ang mga potensyal na benepisyo ba ay nagkakahalaga ng pagkuha ng mga panganib?

4. 
   

   
   Alamin na palaging may bahagi ng kawalang-katiyakan. Kahit na pagkatapos mong magawa ang ilang mga advanced na pananaliksik, maaaring magbago ang mga setting. Ang merkado ng ekonomiya ay maaaring makaranas ng isang pagtanggi, na magbabawas ng pamumuhunan. Maaaring hindi ka nasisiyahan, kapwa personal at propesyonal, sa bagong gawain na iyong napili. Laging tandaan na mayroon kang pagkakataon na ayusin ang iyong mga pagpipilian.

Bahagi 5 Paglikha at pagpapatupad ng iyong plano sa pagkilos

1. 
   

   
   Isaalang-alang ang sitwasyon sa kabuuan. Ngayon na itinakda mo ang iyong mga layunin, nakilala ang iba't ibang mga kahalili at sinuri ang mga ito, gumawa ng isang listahan ng mga diskarte na iyong natagpuan. Dalhin ang iyong kasalukuyang sitwasyon bilang isang panimulang punto at matukoy kung aling mga layunin ang pinaka makatotohanang.
   • Isaalang-alang ang iyong kasalukuyang netong kita. Kung ang iyong gastos ay malapit o higit sa iyong kita, dapat kang gumawa ng mga hakbang upang mabago ang kalagayang ito.
   • Kahit na kailangan mong mag-concentrate sa pagbuo ng iyong mga mapagkukunan ng kita, tandaan na ang pagbabayad ng isang utang ay maaari ding maging isang malaking pamumuhunan. Sa mga rate ng interes, kahit na ang pinakamaliit na mga utang ay maaaring maging labis sa paglipas ng panahon. Ang katotohanan ng paglalaan ng ilan sa iyong mga mapagkukunan sa pagbabayad ng mga utang ay maaaring maiwasan ang mga malubhang problema sa hinaharap.

2. 
   

   
   Pagkatapos ay magpasya kung aling mga hangarin na ituloy. Ang iyong layunin ay dapat na isang balanse sa pagitan ng iyong maikli, katamtaman at pangmatagalang mga layunin. Papayagan ka nitong gumawa ng mga plano sa loob ng ilang buwan at kahit ilang taon.
   • Pagtuon sa pagkakaroon ng progresibong paglaki. Sa paggawa nito, magkakaroon ka ng isang roadmap na hahantong sa iyo upang matupad ang iyong mga layunin.
   • Ipakita ang iyong sarili makatotohanang. Hindi mo magagawang ipatupad ang lahat ng mahusay na mga diskarte na iyong isinasaalang-alang sa isang go. Sa kabilang dako, sa pamamagitan ng pagpili sa isang balanseng paraan ng isang tiyak na bilang ng mga layunin, magagawa mong maabot ang mga ito at mag-evolve hanggang sa isang yugto na magpapahintulot sa iyo na magsimula ng mga bagong proyekto.

3. 
   

   
   Magtatag ng isang badyet na isinasaalang-alang ang iyong mga layunin sa pananalapi. Sa pagsusuri ng iyong kasalukuyang halaga ng net, dapat kang magkaroon ng isang mahusay na kaalaman sa iyong mga pag-aari at pananagutan. Kailangan mong ilagay ito sa isang balangkas na kasama ang mga pagpapasyang nagawa mo. Pagkatapos ay kailangan mong tiyakin na iginagalang mo ang mga pagpapasyang iyon. Kung halimbawa napagpasyahan mong gumastos ng mas mababa sa 80 € sa isang buwan sa kape at ilagay ang pera sa mga account sa pag-save, isama iyon sa iyong badyet.
   • Ang mga layunin tulad ng pagkuha ng isang bagong trabaho ay maaaring hindi magkasya sa iyong badyet, ngunit dapat mo pa ring ilista ang mga ito sa iyong pinansiyal na plano.

4. 
   

   
   Isaalang-alang ang pagkuha ng isang propesyonal na tagapayo sa pananalapi. Maaari mong ganap na makagawa ng mga desisyon sa pananalapi, ngunit ang isang propesyonal na tagapayo ay may kalamangan na hindi maging emosyonal na nakakabit sa iyong sitwasyon sa pananalapi.

Bahagi 6 Pagrerepaso at pagrepaso sa iyong pinansiyal na plano

1. 
   

   
   Isaalang-alang ang iyong plano sa pananalapi bilang isang gumaganang dokumento. Ang personal na pagpaplano sa pananalapi ay isang proseso. Ang mga pagbabagong nangyayari ay patuloy sa buhay at kakailanganin mong i-update ang iyong plano sa paglipas ng panahon habang nagbabago ang iyong mga layunin o pangyayari.

2. 
   

   
   Repasuhin ang iyong plano sa pananalapi nang regular. Kung mabilis na nagbabago ang iyong buhay (halimbawa, kung ikaw ay mag-aaral), dapat mong suriin ang iyong pinansiyal na plano tuwing anim na buwan. Sa kabilang banda, kung mayroon kang mas matatag na buhay (bilang isang buhay na quadult na nag-iisa) maaari mong gawin ang mga pagbabago sa taunang batayan.

3. 
   

   
   Pag-usapan ang iyong personal na plano sa pananalapi sa iyong kapareha. Kung ikaw ay nasa isang relasyon, ikaw ay may isang maliit na swerte gawin ang prosesong ito sa dalawa. Kapag nakikipag-ugnayan sa isang tao, dapat mong pag-usapan ang tungkol sa pananalapi kapag mayroon kang mga talakayan tungkol sa iyong mga halaga, layunin, at mga plano sa hinaharap.