Paano makakuha ng pautang kahit na may masamang iskor ng kredito

Nilalaman

• yugto
• Bahagi 1 Pag-unawa sa System ng Pautang
• Bahagi 2 Pagpili ng isang kredito
• Bahagi 3 Kilalanin ang isang tagapagpahiram
• Bahagi 4 Ibalik ang iyong rating sa kredito

Maaari kang makakuha ng pautang kahit na ang iyong ulat ng kredito ay hindi napakatalino. Ang lihim ay upang matalino piliin ang iyong mga pautang at ibalik ang iyong credit rating. Ito ay maaaring mukhang nakakapagod, ngunit basahin ang artikulong ito upang malaman kung paano makahanap ng pera na kailangan mo at epektibong kontrolin ang iyong mga pananalapi. Tandaan: Ang impormasyon sa wiki na ito ay maaaring magkakaiba depende sa iyong bansang tinitirhan.

yugto

Bahagi 1 Pag-unawa sa System ng Pautang

1. 
   

   
   Alamin na makilala sa pagitan ng isang ligtas na pautang at isang hindi ligtas na pautang. Ang isang pautang ay nai-secure kapag ito ay nai-back sa pamamagitan ng isang seguridad, tulad ng isang bahay o pag-aari. Sa kabilang banda, ang isang hindi secure na pautang ay hindi sinusuportahan ng anumang seguridad, na pinatataas ang panganib para sa nagpapahiram, na mangangailangan ng isang mataas na rate ng interes. Ang isang hindi ligtas na pautang o personal na pautang ay karaniwang nagsasangkot ng isang maliit na halaga. Ginagamit ito upang tustusan ang pagkukumpuni ng isang bahay o maliliit na pagbili, tulad ng pagbili ng isang computer o isang damuhan ng traktor o isang sistema ng seguridad. Maaari mo ring gamitin ang ganitong uri ng pautang upang matustusan ang iyong mga hindi inaasahang gastos.
   • Bigyang-pansin ang mga kondisyon. Sa ilang mga kaso, ang isang pautang ay may isang nakapirming rate ng interes at isang panahon ng pagbabayad. Sa iba pang mga kaso, ang pautang ay maaaring gumana bilang isang umiikot na linya ng kredito, na may isang variable na rate ng interes.
   • Kalkulahin ang mga break sa buwis. Maaari kang magbawas mula sa iyong interes sa buwis sa isang ligtas na pautang, tulad ng isang pautang o pautang sa mag-aaral. Ngunit, ang interes ng isang hindi ligtas na pautang ay hindi mababawas sa buwis.

2. 
   

   
   
   
   Mag-ingat sa mga payday loan at cash advance. Ang mga pautang sa payday ay panandaliang, mababang gastos na pautang na naglalayong matatapos kapag mayroon kang mga problema sa daloy ng cash. Nagdeposito ka, sa iyong nagpapahiram, isang naka-sign na tseke na ang halaga ay tumutugma sa iyong utang kasama ang mga gastos. Ang tagapagpahiram ay gagastusan ang tseke sa petsa ng pagtatapos. Kung hindi ka nagbabayad sa napagkasunduang petsa, maaari mong palawakin ang iyong umiiral na utang, napapailalim sa pagbabayad ng mga karagdagang bayad.
   • Halos lahat ng mga bangko, tingian na chain at department store ay nag-aalok ng mga pautang sa payday na may mga rate ng interes na hanggang sa 500% o higit pa. Ayon sa American NGO Center for Responsible Lending, ang average na interes na tumatama sa naturang pautang ay nag-iiba sa pagitan ng 225% at 300%.
   • Suriin ang mga ligal na probisyon sa iyong bansa. Sa Estados Unidos, ang mga pautang sa payday ay ipinagbabawal sa 15 mga estado at ang pederal na pamahalaan ay malubhang tinutuligsa ang mga pautang sa ganitong uri.
   • Mag-isip nang dalawang beses, bago humiram sa iyong credit card. Ang mga pagsulong sa cash card ay mahal at ang interes ay nasa pagitan ng 30% at 40% kung salik ka sa mga bayarin.
   • Ang maximum na paggamit ng iyong credit card ay hindi ang pinakamahusay na pagpipilian. Ang mga rate ng interes ay mataas at kung magbabayad ka lamang ng minimum bawat buwan, magtatapos ka na magbabayad nang higit pa.
   • Hilingin para sa iyong utang sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang kilalang bangko o isang kagalang-galang institusyong pinansyal. Mas mahirap para sa isang tao na hindi maganda ang rating ng kredito upang makakuha ng isang ligtas na pautang o hindi secure na pautang mula sa isang kagalang-galang na bangko, gayunpaman madalas na kapaki-pakinabang na subukan.
   • Alamin kung ano ang maaari mong maabot Ang katotohanan na ang isang nagpapahiram ay handang magbigay sa iyo ng kredito ay hindi nangangahulugang makakaya mong makinabang. Ang isang bangko ay mag-iingat sa pagsusuri sa lahat ng iyong mga utang, upang magpasya kung magagawa mong bayaran ang utang. Ang mga nagpapahiram ng pangalawang baitang, na gumagawa ng mataas na peligro na pautang, ay hindi ginagawa ito sapagkat pangunahing naghahanap sila ng pera. Nasa sa iyo na magpasya, maging o hindi, nais mong kunin ang utang.

3. 
   

   
   
   
   Asahan ang isang mataas na rate ng interes. Ang isang credit na inaalok ng isang pangalawang-rate na tagapagpahiram ay magiging mas madaling makuha, ngunit magkakaroon ito ng mas mataas na rate ng interes. Ang pagkakaiba sa pagitan ng rate ng interes sa iyong pautang at ng isang borrower na may isang mahusay na rate ng kredito ay maaaring sa pagitan ng bahagi ng isang punto ng porsyento at ilang mga puntos na porsyento. Asahan na hindi lamang magkaroon ng isang mas mataas na rate ng interes, kundi upang magbayad ng mas mataas na bayarin at mas mababang mga limitasyon ng credit dahil sa iyong limitadong creditworthiness.

Bahagi 2 Pagpili ng isang kredito

1. 
   

   
   Kumuha ng pautang sa mag-aaral. Maaari kang pumili sa pagitan ng maraming mga pagpipilian upang tustusan ang iyong mga gastos sa pag-aaral. Ang isang masamang iskor ng kredito ay hindi kinakailangan isang hindi masasagawang balakid sa pagkuha ng pautang ng mag-aaral. Ang ilang mga mag-aaral, na walang talaan ng pagbabayad, ay pinamamahalaang upang makuha ang kanilang kredito.
   • Humingi ng pautang sa gobyerno. Ang credit rating ay hindi isinasaalang-alang para sa pagkakaloob ng pautang ng mag-aaral ng pamahalaan. Sa Estados Unidos, maaari mong kumpletuhin ang isang Pederal na Form ng Tulong sa Mag-aaral (FAFSA) nang walang gastos, sa kondisyon na matugunan mo ang pamantayan sa doktrina ng pautang ng Stafford o Perkins, na hindi nangangailangan ng isang tseke sa kredito.
   • Kung ang iyong profile sa kredito ay mababa, maaari mong malunasan ito sa pamamagitan ng pagkakaroon ng iyong aplikasyon na nilagdaan ng isang co-signer o isang sponsor. Maaari mong madaling magkaroon ng isang pribadong pautang kung nakita mo ang isang may sapat na gulang na may mahusay na record ng kredito, tulad ng isang magulang o tagapag-alaga o isang mapagkakatiwalaang kaibigan ng pamilya, na sumasang-ayon na pirmahan ang application sa iyo. Ang isang sponsor ay responsibilidad para sa pagbabayad ng iyong utang, kung sakaling hindi mo mai-settle ang iyong mga pagbabayad, regular o sa isang napapanahong paraan.
   • Suriin ang posibilidad na makakuha ng "social loan sa pagitan ng mga indibidwal". Hanggang dito, maaari mong bisitahin ang mga website ng internet network, na kumokonekta sa mga mag-aaral at mamumuhunan na gustong mag-alok ng kredito, sa isang hindi nagpapakilalang paraan. Nakikipag-usap ka sa mamumuhunan ang halaga ng iyong pautang at ang mga termino ng pagbabayad ng iyong pautang, na maaaring higit na kanais-nais kaysa sa inaalok ng mga bangko. Gayunpaman, ang katotohanan na huwag pansinin ang antas ng pagiging maaasahan ng iyong transaksyon at ang pagkakakilanlan ng iyong vis-à-vis ay gumawa ng mga peligro sa ganitong uri.
   • Alalahanin na humingi ng pautang mula sa isang miyembro ng pamilya o kaibigan. Maaaring ang isa sa iyong mga kakilala ay pumayag na pondohan ang iyong edukasyon at bigyan ka ng isang mababang rate ng interes o kakayahang umangkop sa pagbabayad, dahil kilala ka ng tao at may tiwala sa iyo. Upang maiwasan ang mga problema sa pera at ang kanilang masamang epekto sa iyong relasyon, sumulat ng isang detalyadong kontrata upang matupad ang iyong kasunduan.

2. 
   

   
   Mag-loan ng kotse. Kung bumili ka ng kotse, ang isang hindi magandang rating ng kredito ay maaaring hindi isang pangunahing balakid sa pagkuha ng mahusay na financing dahil maikli ang utang. Bilang karagdagan, ang kotse mismo ay gagamitin upang ma-secure ang utang, dahil mawawala ka, kung hindi mo binabayaran ang iyong mga bayarin sa oras.
   • Magsumikap upang mahanap ang pinakamababang epektibong taunang rate (EER) para sa napakaikling term. Marahil ay mahihikayat kang palawigin ang term ng iyong pautang dahil binabawasan nito ang dami ng iyong buwanang pagbabayad, ngunit alalahanin na magtatapos ka ng mas mataas na interes sa mahabang panahon.
   • Bigyang-pansin ang mga hindi kinakailangang sugnay sa iyong kontrata. Sa ilang mga kontrata, ang borrower ay hiniling na tanggapin ang pinalawig na garantiya, serbisyo pagkatapos ng benta o kahit na isang patakaran sa seguro. Kung ang iyong kontrata ay naglalaman ng mga sugnay na sugnay, iwanan ang transaksyon.
   • Bago mag-sign, kumpirmahin na matatag ang ipinanukalang pondo. Ang ilang mga negosyante ay sumulat ng mga kontrata na naglalaman ng mga kondisyon o random clause, na pinapayagan silang madagdagan ang halaga ng diskwento o ang buwanang pagbabayad ng iyong utang. Ito ay isang "mapanlinlang" na pagbebenta, na maaaring, sa karamihan ng mga kaso, ay pumipinsala sa isang mamimili na walang magandang credit rating.

3. 
   

   
   Maghanap ng pautang para sa isang maliit na negosyo. Kung kailangan mo ng pautang para sa iyong negosyo, makipag-ugnay sa isang kilalang bangko dahil ang ganitong uri ng negosyo ay karaniwang nauugnay sa Maliit na Pangangasiwa ng Negosyo.
   • Ngayon, ang susi sa tagumpay sa mga bangko ay upang patunayan ang kakayahang kumita ng iyong nakaraang mga aktibidad at upang ipakita ang kakayahan ng iyong proyekto upang makabuo ng kita sa hinaharap.Ayon kay Greorge Cloutier, isang consultant na nagpakadalubhasa sa maliit na negosyo: "Kung hindi ka kumita ng kita sa maikling termino, kailangan mong ipaliwanag sa bangko kung paano mo pinaplano na ayusin ito sa maikling panahon, kung hindi man ay hindi matagumpay ang iyong aplikasyon sa pautang. "
   • Magsimula sa pamamagitan ng pagsisimula ng isang maliit na negosyo. Inirerekomenda din ni Cloutier na magsimula sa pamamagitan ng paghingi ng katamtaman na pautang, upang madagdagan ang mga pagkakataon ng tagumpay.

Bahagi 3 Kilalanin ang isang tagapagpahiram

1. 
   

   
   Ipakita ang iyong file. Mas mainam na ihanda ang iyong sarili bago ka makatagpo ng isang nagpapahiram. Nangangahulugan ito na kailangan mong malaman ang iyong mga argumento sa mga tip ng iyong mga daliri at magkaroon ng lahat ng kinakailangang dokumentasyon sa iyong mga daliri.
   • Maghanda ng application ng pautang o sulat ng aplikasyon sa pautang. Ang isang application ng pautang ay naglalaman ng iyong pangunahing impormasyon, lalo na ang iyong numero ng segurong panlipunan, impormasyon tungkol sa iyong kita, gastos at pagtipid. Tiyaking kumpleto ang iyong kahilingan at walang mga pagbubura. Ang opisyal ng pautang ay dapat na madaling basahin ito. Sa ilang mga kaso, maaari kang mag-aplay para sa isang pautang sa anyo ng isang liham. Ipaliwanag sa iyong sulat kung bakit ka nag-a-apply para sa isang pautang at kung ano ang balak mong gawin dito, pati na rin ang iyong plano sa pagbabayad.
   • Ihanda ang iyong mga dokumento. Upang suportahan ang iyong aplikasyon, ipakita ang iyong mga dokumento sa pananalapi sa pormang naka-print. Ipasa sa iyo ang mga sumusunod na dokumento: ang iyong impormasyon sa negosyo at kasaysayan ng pabahay, pati na rin ang iyong mga form sa pagbabawas ng buwis sa payroll at pagbabalik ng buwis sa kita, para sa dalawang taon bago ang petsa ng iyong aplikasyon. Dapat ka ring gumawa ng maraming buwanang pahayag ng lahat ng iyong mga account sa bangko at kumpletong impormasyon tungkol sa iyong natitirang mga pautang at mga utang sa credit card.

2. 
   

   
   Maghanda na mag-apply ng maraming beses. Hindi pagkakaroon ng magandang rekord ng kredito, kailangan mong magtrabaho nang husto at maging determinado upang makuha ang iyong utang. Palaging mahirap tanggapin ang isang pagtanggi, ngunit dapat kang maging maingat at subukan nang maraming beses hangga't kailangan mo, upang magtagumpay sa pagkuha ng pera na kailangan mo.
   • Bumuo ng isang plano. Listahan ng hindi bababa sa isang dosenang mga institusyon ng kredito at simulang isumite ang iyong mga aplikasyon. Kung ang unang institusyon ay tumanggi sa iyong kahilingan, pumunta sa susunod na nasa iyong listahan. Ang pagkaalam na maraming iba pang mga pagkakataon upang galugarin ay makakatulong sa iyo na mapanatili ang iyong espiritu.
   • Humingi ng feedback. Kung sakaling tanggihan ang iyong aplikasyon, dapat mong mahanap ang dahilan ng pagtanggi. Gumamit ng iyong natutunan upang mapagbuti ang mga sumusunod na kahilingan.

Bahagi 4 Ibalik ang iyong rating sa kredito

1. 
   

   
   Magkaroon ng isang secure na credit card. Ang ligtas na credit card ay tumutulong sa iyo na mapagbuti ang iyong credit rating, na nagpapahintulot sa iyo na mag-set up ng isang pare-pareho ang kasaysayan ng pagbabayad. Nagtatrabaho sila tulad nito: naglalagay ka ng isang tiyak na halaga ng pera sa iyong account, ito ay isang security deposit at ang halagang ito ay kumakatawan sa limitasyon ng iyong mga gastos gamit ang card. Maaari mong ipagpatuloy ang paggamit ng iyong card hangga't i-top up mo ang iyong account upang makagawa ng iyong mga gastos.
   • Magsumikap upang mahanap ang pinakamababang rate at bayad sa merkado. Mayroong dalawang gastos na nauugnay sa mga credit card: ang taunang bayad at ang rate ng interes. Gawin ang iyong pananaliksik upang mahanap ang mapa na angkop sa iyo.
   • Magtanong tungkol sa mga "halo-halong" card. Ang ilang mga credit card ay maaaring magamit sa ligtas na mode at unsecured mode. Pinapayagan nila ang borrower na makinabang mula sa isang limitasyon ng credit na mas mataas kaysa sa kanyang deposito. Karaniwan, ang mga rate ng interes ng mga kard ay mas mataas.

2. 
   

   
   Gawin ang iyong mga pagbabayad sa oras. Ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay binibilang ng 35% sa pagtukoy ng iyong credit rating, kaya pinapayagan ka ng napapanahong pagbabayad sa iyo na pagbutihin ang iyong credit rating. Kapag napagbuti mo ang kasaysayan ng iyong pagbabayad at naibalik ang iyong rate ng kredito sa isang mahusay na antas, mag-aplay ka para sa isang hindi ligtas na credit card.

3. 
   

   
   Kumunsulta sa isang tagapayo sa kredito. Tutulungan ka ng isang tagapayo at tulungan kang pagbutihin ang iyong credit rating, aliw sa iyo at bibigyan ka ng teknikal na payo. Ito ang trabaho ng mga tagapayo sa kredito. Kasama sa kanilang mga serbisyo ang pagtulong sa iyo sa pagbadyet, pakikipag-usap sa iyong mga nagpautang, nagtatag ng iskedyul ng pagbabayad at pagbuo ng diskarte sa pag-save. Sa katunayan, nandiyan sila upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa lugar na ito. Ang layunin nila ay tulungan kang mapupuksa ang iyong mga utang at makamit ang kalayaan sa pananalapi.
   • Kumuha ng isang tagapayo na may mabuting reputasyon. Ang isang tagapayo sa kredito ay magkakaroon ng karanasan at kwalipikasyon sa pananalapi o isang nauugnay na larangan. Tiyaking bahagi ito ng isang nonprofit agency.
   • Gawin ang malawak na pananaliksik sa mga serbisyo sa pagsasama-sama ng utang. Ang paghanap ng isang pautang upang pagsama-samahin ang iyong utang ay maaaring angkop sa iyong sitwasyon. Gayunpaman, isaalang-alang ang tanong na ito nang may pag-iingat. Maging maingat kapag ang isang ahensya ay humiling sa iyo ng isang advance upang matulungan kang isama ang iyong utang, o kapag nagmumungkahi na ihinto mo ang pagbabayad ng iyong utang at magbayad ng bayad upang gawin ang pagsasama-sama.